В жизни каждого возникают ситуации, когда потребуются дополнительные финансы на осуществление личных потребительских планов и желаний. Мы можем столкнуться с необходимостью оплаты отдыха или путешествия, лечения или обучения, покупки новых гаджетов или другой современной техники. В таких случаях кредит становится удобным и доступным инструментом для осуществления текущих планов, на которые нет лишних денег в данный момент. На финансовом рынке существует несколько вариантов кредитования, которые обладают своими преимуществами и недостатками.
Содержание
Банковский потребительский кредит
Казалось бы самый очевидный способ получения денег. Однако несмотря на засилье рекламных сообщений о доступности займов, по факту получить деньги удастся только, если:
- у вас хорошая (а лучше идеальная) кредитная история
- у вас есть документы, подтверждающие официальный заработок
- у вас есть время ждать решения кредитного комитета
Если с каким либо из перечисленных пунктов имеются проблемы, кредит в банке - не ваш вариант.
МКО или МФО
Взять деньги на текущие нужды можно, обратившись в микрофинансовую компанию. Их основными преимуществами являются относительно быстрое рассмотрение заявки и высокая вероятность одобрения, даже если у заемщика не очень хорошая кредитная история. Оформление кредита часто возможно в онлайн-режиме, что упрощает процесс. Несмотря на то, чтоб это один из самых распространенных вариантов получения средств для личных нужд, следует отметить некоторые минусы такого кредитования.
- Проценты по займам могут быть достаточно высокими (так как данный финансовый инструмент является беззалоговым).
- Многие микрофинансовые организации предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение кредита, что может увеличить общую сумму переплаты.
- Также МФО и МКО не всегда готовы реструктурировать долг, что может быть проблематично в случае финансовых трудностей.
Автоломбард
Еще одним вариантом кредитования на потребительские нужды является обращение в автоломбарды. Они предлагают возможность получить займ, используя автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средство, как залог. Интересно, что залогом также может выступать ПТС, гараж или паркоместо. Этот тип кредитования обладает своими особенностями.
- Среди основных преимуществ - быстрота оформления кредита и доступность для большего числа заемщиков. Главное - чтобы у вас был объект залога в личной собственности.
- Оформление заявки на кредит может быть выполнено онлайн, что упрощает процесс. Заполняете заявку на сайте, договариваетесь со специалистом по оценке о встрече, встречаетесь, подписываете договор и получаете нужную сумму, чтобы закрыть потребительские нужды. По времени перечисленные выше пункты занимают в среднем 2-3 часа.
- Процентные ставки в автоломбардах часто ниже, чем в микрофинансовых организациях по беззалоговому займу, что делает этот вариант привлекательным для тех, кто хочет минимизировать переплату.
- Если у заемщика возникнут трудности с выплатами, автоломбарды обычно предоставляют возможность реструктурирования долга или изменения графика погашения. Главное в такой ситуации контактировать с менеджерами, и лучше заранее обговорить возможность сложностей с выплатами, чем игнорировать звонки из автоломбарда по поводу просрочки.
Однако, важно учитывать некоторые недостатки автоломбарда. Это залоговый тип кредита, и деньги можно получить только при условии, что вы являетесь единоличным собственником транспортного средства или другого залогового имущества.
Где лучше взять потребительский кредит?
Оформляя кредит на потребительские нужды, важно учитывать особенности каждого варианта. Банковский кредит дадут только при условии идеальной кредитной истории и наличия документов, подтверждающих соответствующий уровень официального дохода. Займ в микрофинансовой организации быстро одобряется и легко доступен, но может сопровождаться высокими процентами и штрафами за досрочное погашение. Автоломбард предлагает более низкие проценты и возможность заложить ПТС с сохранением права использования авто, но требует наличие залогового имущества и может быть недоступен для тех, кто не является единоличным собственником. В совокупности, автоломбард представляется более выгодным вариантом, так как обладает более гибкими условиями, и его плюсы перевешивают минусы, особенно если у заемщика есть транспортное средство для залога, а банк не хочет выдавать кредит.
