Уважаемые клиенты, мы работам весь май в обычном режиме, без выходных!

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать

Лобанов
Сергей

05 декабря 2023

Время чтения: 7 минут

165

Кредитный рейтинг (КР) играет ключевую роль в финансовом мире, особенно когда речь идет о необходимости срочно занять денег. Этот показатель является своеобразным мерилом, который банки и прочие учреждения используют для оценки надежности заемщиков. Чем выше этот показатель, тем больше шансов, что вам предоставят денежные средства на выгодных условиях. В этой статье мы подробно разберем, что такое кредитный рейтинг, каковы его основные компоненты, почему он так важен, и как каждый может узнать и улучшить его. Это поможет лучше управлять своими деньгами и откроет более широкие возможности для получения заемных средств под более привлекательные процентные ставки.

Что такое кредитный рейтинг и как его узнать

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг - это комплексная система оценки финансовой надежности и благонадежности заемщика. Этот показатель формируется на основе всестороннего анализа кредитной истории человека, включая информацию о всех ранее полученных кредитах, наличии задолженностей, просрочках по платежам, а также о случаях отказа в кредите. Вся эта информация систематически собирается и обрабатывается бюро кредитных историй (БКИ), которые играют роль хранителей данных о финансовом поведении заемщиков.

Когда дело доходит до оформления кредита, банки и кредитные организации обращаются в БКИ для получения информации об “анамнезе” потенциального клиента. Однако стоит отметить, что балл, рассчитанный бюро, не является единственным и окончательным критерием для принятия решения о выдаче кредита. Кредиторы применяют свои собственные методы оценки рейтинга, которые могут включать не только цифры из истории, но и дополнительную информацию, такую как сведения из анкеты заемщика, данные о месте работы, уровне доходов и наличии имущества.

Помните, что КР не является статичным и неизменным показателем. Он может изменяться со временем в зависимости от финансового поведения человека. К примеру, своевременная оплата кредитов и отсутствие просрочек способствует повышению рейтинга, в то время как задолженности и частые запросы на кредиты - снижают его.

Понимание и оценка собственного КР является ключевым моментом для любого потенциального заемщика. Хотя банки могут использовать различные подходы при принятии решений о кредитовании, и высокий кредитный рейтинг не всегда гарантирует одобрение заявки на кредит, знание его помогает лучше понять перспективы и возможности.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Один из наиболее надежных способов — обратиться в БКИ. Список аккредитованных БКИ можно найти на официальном сайте Банка России. С начала 2022 года в России была введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов, которая варьируется от 1 до 999 баллов. Эта шкала позволяет заемщикам более точно оценивать свои шансы на одобрение кредита.

Кроме того, существуют бесплатные онлайн-инструменты, которые предлагают быстрый способ узнать кредитный рейтинг. Вам достаточно заполнить простую анкету, включающую личные данные и информацию о желаемом кредите. Эти сервисы обеспечивают конфиденциальность ваших данных и используют безопасные технологии для их передачи.

Знание персонального КР помогает в планировании финансовых операций и дает возможность предпринять шаги для его улучшения, если это необходимо. “Предупрежден, значит - вооружен” - своевременная информация позволяет подготовиться к будущим кредитным заявкам, оптимизировать условия кредитования и повысить шансы на одобрение заявки.

Как улучшить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это динамический показатель, который можно улучшить, следуя определенным рекомендациям. Низкий показатель часто связан с историей просрочек или отсутствием истории вовсе. Предлагаем несколько эффективных стратегий, предложенных Национальным БКИ:

Регулярная оплата денежных обязательств по графику - один из наиболее значимых аспектов улучшения КР. Каждый своевременно совершенный платеж записывается в персональную кредитную историю и служит доказательством вашей надежности как заемщика. Это создает образ ответственного финансового поведения, что показательно для кредитных организаций.
Приобретение товаров, таких как электроника, бытовая техника или мебель, в рассрочку. Нужно строго придерживаться графика платежей и не допускать просрочек. Это демонстрирует вашу способность планировать и контролировать свои финансовые обязательства.
Активное использование кредитной карты с последующим погашением задолженности в неукоснительном соблюдении графика - популярная и очень простая в применении стратегия. Это показывает кредиторам, что вы умеете управлять кредитными средствами и не допускаете просрочек по платежам. Важно - постоянно следите за долгом по карте, чтобы не усугубить ситуацию.
Постоянное оформление новых кредитов может создать впечатление финансовой неустойчивости. Поэтому рекомендуется не брать новые займы, пока не погашены текущие. Это поможет удерживать вашу долговую нагрузку на управляемом уровне и демонстрирует банкам вашу финансовую дисциплину и осознанность.

Эти практические шаги помогут не только улучшить кредитный рейтинг, но и сформируют положительную кредитную историю, что важно для будущих финансовых операций. Помните, что построение хорошей кредитной истории – это процесс, требующий времени и дисциплины.

Как увеличить шансы

Помимо кредитного рейтинга, банки учитывают ряд других важных показателей при рассмотрении заявки на кредит.

Банки устанавливают различные требования к уровню дохода в зависимости от предлагаемого кредитного продукта.
Для получения крупных и долгосрочных кредитов приготовьтесь предоставить подтверждение дохода, например, справку 2-НДФЛ.
Банки анализируют вашу кредитную историю, включая погашенные и активные кредиты, а также уровень долговой нагрузки.
Может учитываться возраст заемщика - в некоторых случаях кредиты предоставляются лицам старше 21 года, в других - с 18 лет. Если вам 20, и вы выбрали второй вариант, то даже идеальный рейтинг не поможет получить на руки нужную сумму.
Требования к трудовому стажу зависят от банка и конкретного кредитного продукта. Но если в вашей трудовой книжке есть информация об официальной работе, это может оказаться полезным.
Ошибки или предоставление недостоверной информации в анкете могут повлиять на решение о выдаче денег. Будьте максимально внимательны - опечатка или ошибка по невнимательности минимизируют ваши шансы на займ.
Отсутствие регистрации на территории РФ или в регионе присутствия конкретного банка может стать причиной отказа. Поэтому проведите предварительный анализ банковского “присутствия”
Наличие имущества, которое может быть предложено в качестве залога, будет дополнительным плюсом (даже если вы и не будете оформлять его непосредственного в качестве залога).

Краткие выводы

Уточните, где хранится ваша кредитная история, и проверьте свой рейтинг через БКИ или онлайн-сервисы. Если ваш показатель ниже 600, нужно выяснить причину и, возможно, погасить существующие долги. Покупка товаров в рассрочку и использование кредитной карты с последующим своевременным погашением также может способствовать улучшению рейтинга.

Понимание вашего кредитного рейтинга играет ключевую роль в финансовом планировании. Это показатель, который банки и кредитные учреждения используют для оценки надежности заемщика. Но что делать, если ваш рейтинг ниже желаемого и вам срочно нужны средства? Здесь на помощь приходят нестандартные финансовые решения, такие как автоломбард. Воспользовавшись услугами автоломбарда, вы можете получить быстрый заем под залог автомобиля, минуя сложности оценки кредитного рейтинга. Это удобный и эффективный способ обеспечения необходимого финансирования, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.