Содержание
- Структура документа
- Кому интересен этот документ?
- Как кредитная история влияет на получение займа?
- Зачем проверять кредитную историю?
- Как проверить свою кредитную историю?
- Как улучшить кредитную историю?
Структура документа
Титульный раздел
Здесь указаны персональные данные заемщика, включая полные ФИО, дату и место рождения, серию и номер паспорта, а также ИНН и СНИЛС, если они были предоставлены в финансовые учреждения.
Основной раздел
Этот раздел содержит подробное описание всех кредитных обязательств, как активных, так и уже закрытых. Включена информация о сроках выплат, оставшейся сумме долга, а также о наличии просроченных платежей. Здесь также отражаются данные о неоплаченных счетах за услуги ЖКХ или мобильной связи, неисполненных судебных решениях и алиментах. Наличие задолженностей по коммунальным платежам может стать причиной отказа в кредите, так как банки предпочитают избегать связей с злостными должниками.
Закрытый раздел
Здесь собрана информация о тех организациях, которые выдавали займы или кредиты, а также о тех, кому эти долги были переданы. Также указываются организации, которые запрашивали доступ к кредитной истории с согласия заемщика.
Информационный раздел
В данном разделе отражено, куда именно обращался заемщик за кредитами или займами, а также причины, по которым получены отказы. Также фиксируются случаи невыполнения обязательств, когда заемщик не выплачивал кредитные платежи более 120 дней, минимум дважды подряд.
Кому интересен этот документ?
Документ о кредитной истории привлекает внимание различных финансовых организаций и не только:
- Банки - обязательно анализируют кредитную историю перед принятием решения о выдаче займа. Если им не понравится, рассчитывать на получение денег в долг не стоит.
- МФО, МКО - не используют данный показатель для принятия решения о выдаче займа, но могут предложить худшие условия, если поймут, что с вашей историей шансов получить деньги в банке нет.
- Страховые компании - исследования показывают, что существует корреляция между платежной дисциплиной по кредитам и поведением водителей. Водители, которые задерживают платежи, чаще становятся участниками дорожно-транспортных происшествий, что влечет за собой убытки для страховщиков. Все чаще страховые компании использовать данные о кредитной истории, чтобы поднять стоимость страховых полисов для таких клиентов.
- Каршеринговые сервисы - компании, предоставляющие услуги каршеринга физическим лицам, также интересуются кредитной историей и рейтингами потенциальных клиентов. Информация используется для оценки риска невозврата авто, в случае если у человека есть история невыплат по кредитам.
- Работодатели - особенно это актуально для кандидатов на руководящие должности в банковской сфере, государственных организациях или крупных коммерческих компаниях. Высокая закредитованность человека или просрочки однозначно снижает привлекательность кандидата для работодателя. С другой стороны, если у вас есть кредит, оплата по которому не превышает 30% от месячного дохода, это может интерпретироваться как признак финансовой дисциплины и ответственности, что повышает шансы кандидата на успешное трудоустройство.
Как кредитная история влияет на получение займа?
Кредитный рейтинг является интегральным показателем, который отражает общую кредитоспособность человека. Основываясь на этом рейтинге, кредиторы делают выводы о надежности и платежеспособности заемщика. Высокий показатель увеличивает шансы на одобрение кредита на выгодных условиях.
- Кредиторы внимательно изучают, насколько своевременно заемщик выполнял свои обязательства по предыдущим кредитам. Постоянные или значительные просрочки платежей свидетельствуют о финансовой недисциплинированности.
- Длительная и безупречная история служит доказательством стабильного финансового поведения, таких потенциальных клиентов одобряют с более высокой долей вероятности.
- Разнообразие продуктов - успешное использование и закрытие разных банковских продуктов - от кредиток до автокредита и ипотеки - демонстрирует умение адекватно управлять обязательствами
- Коэффициент использования кредита - низкий коэффициент свидетельствует о том, что человек не исчерпал свой потенциал и управляет своими финансами разумно. Напротив, высокий коэффициент - сигнал о возможных финансовых затруднениях и повышенном риске.
Будьте особенно внимательны, если вас просят стать созаемщиком или поручителем по кредиту - по сути, вы берете на себя юридическое обязательство погасить долг, если основной заемщик не в состоянии выполнить свои обязательства. Это означает, что любые просрочки в выплатах, дефолты или другие негативные аспекты по кредиту могут испортить вашу собственную историю.
Прежде чем согласиться на такую ответственность, важно тщательно оценить финансовую стабильность и надёжность основного заемщика. Рекомендуется также рассмотреть свои собственные финансовые возможности и готовность взять на себя потенциальное обязательство по погашению чужого долга.
Также важно понимать, что статус созаемщика или поручителя не только увеличивает вашу финансовую ответственность, но и влияет на вашу кредитоспособность, так как этот кредит будет учитываться при расчёте вашего общего долгового бремени и коэффициента использования кредита.
Зачем проверять кредитную историю?
- Защита от мошенничества
В случае, если на ваше имя были оформлены кредиты или займы без вашего ведома, регулярная проверка кредитной истории поможет своевременно выявить такие случаи. Скорее всего, вы стали жертвой кражи личных данных или других видов мошенничества. Обнаружив неизвестные сделки, сразу принимайте принять меры, чтобы защитить себя от дальнейших финансовых потерь.
- Поиск ошибок
Даже небольшие ошибки в кредитной истории, например, неправильно внесенная дата или неточность в суммах, могут серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это особенно важно перед тем, как обращаться за новым кредитом или ипотекой, внесение корректных данных может улучшить условия предоставления займа.
- Исправление недочетов
Если вы обнаружите ошибки или неправильные записи, вы имеете право обратиться в кредитное бюро или прямо в финансовое учреждение, чтобы запросить корректировку. Спустя месяц запросите проверку еще раз, чтобы убедиться, что все исправлено.
Как проверить свою кредитную историю?
Каждый заемщик имеет право узнать свою кредитную историю. В России это можно сделать через несколько кредитных бюро, таких как Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), ОКБ и Эквифакс.
- Можно подать онлайн-запрос на сайте кредитного бюро или отправить письменный запрос.
- Получение отчета о кредитной истории можно получить бесплатно один раз в год.
- В случае обнаружения ошибок необходимо обратиться в кредитное бюро, где хранится информация, для их исправления.
Как улучшить кредитную историю?
- Регулярно вносите платежи по всем кредитам и другим финансовым обязательствам.
- Пересмотрите условия текущих кредитов, возможно, рефинансирование поможет снизить ежемесячные платежи и избежать просрочек.
- Контролируйте расходы, чтобы не допускать просрочек по платежам.
- Погасите старые задолженности.
- Используйте простые и удобные финансовые продукты - например, кредитные карты.
Не банковский, но тоже эффективный финансовый инструмент улучшения кредитной истории - займ в автоломбарде. В автоломбарде можно заложить автомобиль и получить заём практически мгновенно, минуя долгий процесс кредитной проверки. Верните долг вовремя и получите положительную запись в кредитной истории, чтобы улучшить свою общую кредитоспособность.
