Содержание
Причины плохой кредитной истории
Плохая кредитная история возникает по нескольким основным причинам, и следует их понимать, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем:
- Просрочки по платежам. Возможно, муж или жена когда-то не уложились в срок по оплате кредита. Даже пара дней просрочки снижает кредитный рейтинг.
- Частые заявки на кредиты. Если кто-то из вас часто подавал заявки на кредиты в короткий промежуток времени, это может быть воспринято как финансовые трудности, что автоматически снижает рейтинг.
- Высокая долговая нагрузка. Слишком много действующих кредитов или кредитных карт также могут ухудшить рейтинг.
- Отказ в кредитах. Каждый отказ фиксируется, и чем больше отказов, тем хуже оценка заемщика.
Ситуация неприятная, но с ней можно и нужно работать.
Как улучшить кредитную историю?
Исправить ситуацию с плохой кредитной историей возможно, но для этого нужно время и правильный подход. Ниже — несколько способов, которые помогут улучшить финансовое положение и восстановить доверие банков.
- Рефинансирование существующих кредитов
Если муж или жена уже имеют несколько действующих кредитов, одним из самых эффективных способов исправить ситуацию является рефинансирование. То есть вы объединяете несколько кредитов в один с более низкой ставкой или на более выгодных условиях. Это помогает снизить ежемесячные выплаты и сделать их более управляемыми. Таким образом, вы избежите просрочек в будущем, что положительно скажется на истории.
- Погашение старых долгов
Если есть непогашенные кредиты или задолженности, лучше всего максимально быстро их закрыть. Даже если это старый долг, который был забыт, его наличие продолжает оказывать негативное влияние на кредитную историю. Закрытие всех долгов позволит начать восстанавливать рейтинг и улучшит финансовое положение.
- Использование кредитных карт ответственно
Кредитная карта может стать помощником в улучшении кредитной истории, если пользоваться ей грамотно. Попробуйте оформить кредитную карту с небольшим лимитом, тратить деньги на повседневные покупки и вовремя их возвращать. Важно помнить: полное погашение долга по карте в срок — это ключ к повышению кредитного рейтинга.
- Закрытие ненужных кредитных карт
Если у мужа или жены много кредитных карт, которые не используются, лучше их закрыть. Но делать все осторожно. Закрывайте по одной карте, и только если кредитный лимит на остальных картах покрывает возможные расходы, чтобы снизить долговую нагрузку.
- Использование потребительских кредитов с небольшой суммой
Еще один способ улучшить кредитную историю — получить кредит (небольшой потребительский) на что-то незначительное, например, на бытовую технику. Главное — вовремя его погашать. С каждым успешным платежом кредитная история будет постепенно восстанавливаться.
- Оформление кредита в банке на доверенного человека
Если взять кредит нужно срочно, а у одного из партнеров плохая кредитная история, можно оформить заем на другого супруга (или другого родственника), у которого с рейтингом все в порядке. Это не решит проблему, но позволит взять необходимый кредит, пока идет процесс исправления истории второго партнера. Вариантом такого способа является попросить человека выступить поручителем. Не забывайте, что в этом случае на вас лежит не только финансовая, но и чисто человеческая ответственность перед созаемщиком.
Альтернатива в виде автоломбарда
Если ситуация с историей действительно сложная, и никакие другие способы не подходят, можно рассмотреть вариант займа под залог автомобиля. В отличие от банков, автоломбарды готовы выдавать кредиты даже тем, у кого с кредитной историей все не слишком гладко. Вы можете заложить либо сам автомобиль, либо ПТС, и быстро получить деньги. Это может быть временной мерой, которая поможет справиться с финансовыми трудностями, пока ваша финансовая “карма” восстанавливается.
Плохая кредитная история — не приговор. Важно понимать, что существует множество способов ее улучшить. Главное — это терпение, планирование и грамотное управление семейными финансами.
